招商銀行離岸業(yè)務(wù)歷程

招商銀行離岸業(yè)務(wù)歷程 

作為國內第一家開(kāi)辦離岸金融業(yè)務(wù)的銀行，招商銀行在離岸業(yè)務(wù)上有過(guò)輝煌，也經(jīng)歷過(guò)挫折。在被央行叫停三年之后，招行自2002年6月獲準恢復了離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)數年沉寂，招行的離岸業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上再度崛起，引起業(yè)內人士的極大關(guān)注。

十年得失

在央行1999年叫停離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，招行的離岸金融業(yè)務(wù)其實(shí)已經(jīng)經(jīng)過(guò)了十年的發(fā)展歷程。

離岸金融業(yè)務(wù)，是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)，離岸賬戶(hù)資金視同于境外賬戶(hù)資金，可以自由劃撥和轉移。1989年5月，經(jīng)中國人民銀行和國家外匯管理局批準，招商銀行在國內第一家開(kāi)辦了離岸業(yè)務(wù)。

經(jīng)營(yíng)中，招商銀行充分利用其地處深圳、毗鄰國際金融中心香港的地理優(yōu)勢，一方面大膽借鑒國際金融市場(chǎng)的先進(jìn)經(jīng)驗，一方面大膽探索實(shí)踐，逐步形成了一套相對成熟的離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理機制。離岸業(yè)務(wù)鼎盛時(shí)期，存款、貸款、結算和利潤曾分別占到全行的21.8%、35.5%、34.8%和19.6%。。

然而隨著(zhù)東南亞金融危機的爆發(fā)，廣信關(guān)閉，為防止產(chǎn)生系統性金融風(fēng)險，1999年元月人民銀行對離岸業(yè)務(wù)實(shí)行了緊急一刀切。經(jīng)歷了整整十年的發(fā)展之后，招行的離岸金融業(yè)務(wù)至此跌入谷底。同時(shí)，由于長(cháng)期以來(lái)片面追求量的擴張，未能有效控制風(fēng)險，離岸業(yè)務(wù)發(fā)展中積累的大量不良資產(chǎn)也逐漸浮出水面。

十年的風(fēng)雨歷程，成功與失誤交織，一時(shí)的輝煌與慘痛的教訓相伴?；仡欉@一段歷史，招行離岸部一位人士感慨萬(wàn)千。

艱難清收

從1999年元月叫停到2002年6月全面恢復，招行的離岸業(yè)務(wù)雖然陷于停頓，但并非無(wú)所作為。針對積累的大量離岸不良資產(chǎn)，招行開(kāi)始了艱苦、細致的清收轉化工作。這期間，招行離岸業(yè)務(wù)部的人事幾經(jīng)變動(dòng)，但清收工作一刻也沒(méi)有放松。

某公司是招行離岸業(yè)務(wù)的最大不良貸款戶(hù)，貸款6,000萬(wàn)美元，以某電廠(chǎng)項目部分股權作質(zhì)押，用電廠(chǎng)未來(lái)發(fā)電收入做為還款資金來(lái)源。由于合作方違約等原因，使項目收益達不到預期水平，質(zhì)押股權價(jià)值也因此大大降低，拖欠本息嚴重，風(fēng)險巨大。招行將其列為頭號目標，組織信貸人員對借款人在國內投資項目經(jīng)營(yíng)情況及投資權益進(jìn)行了深入調查，在周密調查的基礎上研究制定了財產(chǎn)保全方案，并配合法院一舉查封了該公司在國內四省市包括四家電廠(chǎng)、一家鋁廠(chǎng)、兩家高科技公司在內的全部七個(gè)投資項目股權及部分結算賬戶(hù)，對公司管理層震動(dòng)極大。查封人員尚未返回，該公司董事長(cháng)、總經(jīng)理已經(jīng)坐在招行離岸部的辦公室要求認真談判。經(jīng)過(guò)二十三輪馬拉松式的艱苦談判，雙方達成了和解協(xié)議，該公司加強了財務(wù)管理，制定還息還本計劃，補充的抵、質(zhì)押股權和資產(chǎn)基本補足了擔保缺口。目前，該公司經(jīng)營(yíng)日見(jiàn)好轉，還本還息計劃執行良好，已還貸2600萬(wàn)美元，還息765萬(wàn)美元，剩余的3400萬(wàn)美元貸款正在重組為正常貸款。

這是一次重大的勝利，招行離岸部人士在談到這個(gè)案例時(shí)，有一種如釋重負般的感覺(jué)。

而對香港某財務(wù)公司債務(wù)的清收，則是招行清收史上的得意之筆。

這是一家頗有影響的上市公司，過(guò)去曾在香港證券和地產(chǎn)市場(chǎng)上以工于財計而著(zhù)稱(chēng)。對銀行而言，是一個(gè)不好對付的對手。一場(chǎng)棋逢對手的博弈，需要的不僅僅是勇氣和膽識，更需要智慧。必須講求談判的策略和技巧，熟悉和了解對手情況及香港的游戲規則，才能知己知彼，有的放矢。2002年4月份，公司計劃在短期內出售一批產(chǎn)業(yè)減債，但沒(méi)有知會(huì )招行，對收入分配也嚴格保密。招行得到消息，立即向該公司施加壓力，在分配前多次約見(jiàn)公司高層表明態(tài)度和要求。經(jīng)過(guò)有理有據有節的斗爭，該公司最終償還了1600萬(wàn)的資金，并同意增加某酒店股票6138萬(wàn)股質(zhì)押。

清收中可圈可點(diǎn)的案例數不勝數，幾乎每一筆成功清收的背后都有一段不尋常的努力。經(jīng)過(guò)長(cháng)期細致、大量艱苦的清收轉化工作，招行從1999年至今累計回收離岸不良資產(chǎn)3.47億美元。

基礎再造

2002年離岸金融業(yè)務(wù)重新啟動(dòng)后，招行總結過(guò)去十年發(fā)展中的經(jīng)驗和教訓，將風(fēng)險防范提到了舉足輕重的地位，開(kāi)始了一系列大刀闊斧的動(dòng)作，對離岸金融業(yè)務(wù)的基礎進(jìn)行再造。

對原來(lái)的業(yè)務(wù)流程、管理辦法等作了大幅度的修改和調整。修訂離岸授信、結算、會(huì )計等方面的基本業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)規程，制定了《招商銀行離岸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范指南》等七項業(yè)務(wù)管理制度，加強了離岸開(kāi)戶(hù)、離岸信貸、結算等環(huán)節的控制和檢查。此外，招行還對離岸業(yè)務(wù)文本和有關(guān)條款進(jìn)行了完善，設計了安全性、保密性更好的新密押程序，并將離岸業(yè)務(wù)的管理核算納入了信貸管理系統，強化內部管理，保證離岸業(yè)務(wù)的安全、有序、高效運作。

為了保證離岸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，招行對離岸業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)工作給予了高度重視。在中國人民銀行發(fā)布的《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的基礎上，招行結合離岸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定了《招商銀行離岸業(yè)務(wù)反洗錢(qián)實(shí)施細則》，對反洗錢(qián)工作的關(guān)鍵環(huán)節加強防范，提出一系列有效措施并加大了執行檢查力度。

為不良資產(chǎn)提取足額的呆賬準備金，是國際上提高銀行抵御風(fēng)險能力的重要舉措，通常用撥備覆蓋率衡量撥備水平的高低。在規范管理的同時(shí)，招商銀行更憑借其雄厚的財力，從歷年全行經(jīng)營(yíng)的積累中撥出巨資為離岸資產(chǎn)補充撥備，極大地提高了離岸資產(chǎn)的抗風(fēng)險能力。2002年初招商銀行上市時(shí)，曾按照國際審計標準一次為離岸資產(chǎn)提取撥備11.5億元人民幣，離岸資產(chǎn)的撥備覆蓋率為30.19%；到2002年末，離岸不良資產(chǎn)總額經(jīng)過(guò)一年的努力清收大幅下降，但離岸資產(chǎn)撥備卻提高到14.86億元，當年增加3.36億元，撥備覆蓋率提高16.8個(gè)百分點(diǎn)，達到47%。

“有了充足的撥備，歷史遺留的離岸不良資產(chǎn)對我們開(kāi)展新的離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)構不成影響，我們完全有能力控制、消化、承擔業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險?！闭行须x岸業(yè)務(wù)部負責人表示。

2002年下半年恢復離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，招行積極支持國內企業(yè)走出國門(mén)，與在華投資的跨國公司和港澳臺企業(yè)展開(kāi)合作，當年發(fā)放貸款3049萬(wàn)美元，回收1897萬(wàn)美元，信貸資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性均保持較好水平。2003年一季度，離岸業(yè)務(wù)實(shí)現利潤182萬(wàn)美元。

展望未來(lái)，招行離岸業(yè)務(wù)部負責人充滿(mǎn)信心地表示，他們將一手抓原有不良資產(chǎn)的清收，一手抓新業(yè)務(wù)的拓展，開(kāi)創(chuàng )招行離岸金融業(yè)務(wù)的新局面。